miércoles, 13 de septiembre de 2017

¿Cómo afecta la Remodelación de mi casa a mi Seguro?

afecta la remodelacion de mi casa mi seguro

La remodelación puede ser apasionante y una gran tarea. Pero por lo general, el resultado final vale la pena. Si lo haces bien, eso es. Su póliza de seguro generalmente no es parte de la lista de tareas pendientes cuando se trata de planificar una remodelación del hogar, y rara vez se encuentra en la carpeta de archivos con muestras de pintura, ofertas de contratistas o listas de compras de ferreterías. Pero vale la pena comenzar su proyecto de mejoras para el hogar sobre una base sólida.

Un par de meses, al menos. Pero lo que quieres es hacer bien, y lo más importante, lo más rápido y sin problemas posible. Contratación de un profesional parece ser la manera más confiable y sin problemas para hacerlo. Pero hay un montón de contratistas por ahí ... y las ofertas van desde el muy bajo al extremo superior. ¿Cómo es eso posible? ¿Cómo encontrar un contratista de buena reputación cuyo trabajo te deja feliz al final?

¡Felicitaciones! Una remodelación casera es una empresa emocionante. Pero, ¿qué tiene que ver con su seguro? Bastante, en realidad. Al contratar a un contratista, es muy importante que verifique su seguro, y cómo se extiende a los empleados o subcontratistas potenciales. Si "su" contratista no tiene una protección adecuada en el lugar y uno de los trabajadores se lesiona en el trabajo (su casa!), Podrían terminar demandando a usted, y usted podría ser considerado responsable.

Protégete a ti mismo. Sólo contratar a un contratista con licencia. Y no tome su palabra ... pedir ver la póliza de seguro, de sus Compañías de Seguros, y asegúrese de que está en vigor y que los límites son adecuados. (Es absolutamente aceptable pedir un certificado de seguro de su contratista. El contratista y su agente de seguros deben facilitarlo. El problema es que no muchas personas son conscientes de este derecho a ver la política de su contratista, y por lo tanto no lo piden.) También debe confirmar el estado de licencia de su contratista en el sitio web.

Hay tres partes principales de la póliza de seguro de un contratista: 

El primero aplica cuando un empleado o subcontratista se lesiona en el sitio de trabajo. La compensación del trabajador cubre los gastos médicos, de rehabilitación y los salarios perdidos para el trabajador. Si los límites del contratista no son adecuados, un trabajador lesionado puede demandarle. En una nota lateral: Si usted asume el papel de ser su propio Contratista General, puede que tenga que comprar un Seguro de Trabajador, antes de contratar subcontratistas. Póngase en contacto con el Departamento de Trabajo e Industrias de su país. para obtener más información. 

El segundo es el de Responsabilidad General, que cubre negligencia por parte del contratista que causa lesiones o daños a otros. 

Y el tercero, el seguro de Riesgo del Constructor, que cubre daños a su hogar y materiales, incluyendo materiales que aún no han sido instalados. 

¿Es usted su propio Contratista General? ¡El riesgo puede ser mayor que el ahorro!

Agregar la segunda historia a su casa hará una gran diferencia! Puede mover las habitaciones de los niños arriba, añadir un cuarto de baño abajo, y una sala de televisión. Que abrirá el primer piso para un dormitorio principal ampliado, y un baño principal con el tan esperado Jacuzzi y un amplio closet.

De lo que has escuchado, esto aumentará un poco el valor de la casa, por no mencionar añadir comodidad para usted y su familia. Para ahorrar un poco de dinero, usted puede actuar como el Contratista General. Nunca tendrías que tocar un martillo; todo lo que harías es organizar y orquestar, pedir suministros ... y cuidar el papeleo, básicamente. ¿correcto?

Desafortunadamente, no es tan fácil como eso. Si usted trabaja como Contratista General y contrata subcontratistas para trabajar en su hogar, usted puede ser considerado responsable en caso de un accidente o una lesión a un trabajador a un tercero (por ejemplo, un niño vecino camina por su casa como uno de los chicos que trabajan en su techo accidentalmente deja caer su martillo y golpea a otro niño).

La póliza de propietario puede proporcionar alguna cobertura de responsabilidad civil, pero aún así, puede que no sea suficiente para cubrir sus activos si usted es demandado por responsabilidad y costos médicos.

La compensación del trabajador no siempre es requerida por la ley, pero si usted está en la situación de contratar subcontratistas para trabajar en o en su casa y propiedad, es posible que desee comprar Seguro de Trabajador, para su propia protección.

Puesto que este es un tema muy complicado con muchas variables, debe hablar con su agente antes de contratar a alguien.

En general, podría ser mejor, tanto financieramente y riesgo, si contratar a un contratista con licencia y vinculados que tiene el seguro y la experiencia. Puede ahorrarle un montón de molestias y preocupaciones durante un tiempo ya estresante.

(¡Pero no porque lo hiciste tú mismo!)

Usted está pintando este fin de semana! Es un proyecto aplazado desde hace mucho tiempo, pero finalmente, lo esta haciendo.

El domingo por la noche, estás agotado. De una a dos capas de pintura, y todavía se ve el viejo, más oscuro color brillante. Empuje, agregue una capa más. Podría hacerlo bien. Cuando termines, te apresuras a recoger todo; rodillos, cepillos, paños en la bolsa de basura. Atarlo y colocarlos en el garaje. piensa trátalo mañana; o el próximo fin de semana.

Pero se le olvida que los paños de arrugado, manchados de pintura son altamente combustibles ...

Si esto causó un incendio, ¿está cubierto por el seguro de su hogar?

En esta situación, sí, habría cobertura. Un incendio sucede de repente y accidentalmente, incluso si es causado (por ejemplo) por negligencia, está cubierta por la póliza de seguros.

Está trabajando en la remodelación del cuarto de baño. Usted y su cónyuge decidieron hacerlo juntos... a ambos les gusta hacer este tipo de trabajo; destruyendo lo viejo, y poner lo nuevo. cuidando la casa.

Así que empezaron en el nuevo cuarto de baño juntos, puso el mural de roca del río en la nueva ducha, instaló el calor radiante bajo la nueva baldosa de pizarra y cambió la ubicación del tocador. Usted puso un montón de pensamiento y esfuerzo en esto, consiguió todos sus permisos, y limpiado de nuevo, instaló y selló las nuevas tuberías de cobre. 

Ahora, 3 meses despué, algo está goteando!

Al menos, eso es lo que sospechan. Cuando llegas a casa por la noche, un charco a crecido entre el inodoro y la ducha. Lo limpias, solo para encontrarlo de nuevo la noche siguiente. Y odias admitirlo, pero la franja de la pared de arriba se ha vuelto más oscura, debe mirar de cerca (lo que usted opta por no hacer), usted puede ver las grietas de la línea fina.

Piensa en el seguro de su hogar. ¿Su proyecto estaría cubierto completamente?

Bien. Generalmente, su proyecto terminado de la mejora del hogar sería cubierto para todos los peligros comunes asegurados en una política del dueño de una casa, si usted hace el trabajo o un contratista hace el trabajo. Pero los peligros cubiertos en la política de un dueño de casa tienen que ser acontecimientos repentinos y accidentales.

Y ese es el problema en este ejemplo. La respuesta aquí es: Puede que no haya cobertura. Lo que ocurrió aquí es un error, un defecto de construcción. Hay exclusiones de mano de obra en la política de un propietario que se aplican si el trabajo fue realizado por un contratista o el dueño de la propiedad.

Si el daño en este ejemplo, fue causado por un trabajo defectuoso, no por una ocurrencia repentina y accidental, la pérdida no estaría cubierta por la política de propietario de hogar.

Sin embargo, si hubiera contratado a un contratista, podría demandarlo por reparaciones y/o mantenerlo responsable de arreglar el daño.

Una nota lateral: Los daños causados ​​por el agua que suceden con el tiempo (como una fuga lenta que causa destrucción) generalmente se excluyen de la cobertura de la póliza de su propietario. Por lo tanto, es fundamental para hacer frente a cualquier fuga sospechosa de inmediato. No se van por su cuenta, sólo se vuelven más grandes (y posiblemente excluidas) las pérdidas.

Si no desea recordar lo "Anterior", asegúrese de no dejar la política de su propietario atascado en el pasado! Si planea una remodelación importante como una adición, una cubierta nueva o una actualización significativa, asegúrese de llamar a sus agentes de seguros para informarnos sobre la escala de la remodelación que está planeando.

El valor de reemplazo de su casa ahora puede ser significativamente mayor que era antes, y los límites de la póliza de su propietario podría no ser suficiente para cubrir su casa si tiene una pérdida total.

Además, si tiene un aval de cobertura de reemplazo extendido (muy importante), su contrato de póliza requiere que informe a su compañía de seguros de cualquier cambio significativo en el valor.

Por último, si compra muebles nuevos o productos electrónicos, asegúrese de ajustar los límites de propiedad personal en la política de su propietario.

Sin embargo, no espere hasta que todo el trabajo esté hecho. Durante la fase de construcción, usted puede tener una cantidad significativa (dinero) de los suministros almacenados en su propiedad. Si estos materiales de construcción son robados o destruidos antes de que su remodelación esté terminada, puede haber cobertura inadecuada.

Por lo tanto, no deje que su emoción ser amortiguada por incidencias imprevistas. Lláme antes y despues y obtenga la tranquilidad que merece. Cómo ciertas remodelaciones pueden ahorrarle dinero en el seguro de su hogar. Así que esto te da una paz de la mente.

Si usted hizo una remodelación importante que incluyó la actualización de ciertos sistemas tales como:

  • plomería
  • calefacción,
  • eléctrico,
  • poniendo en un nuevo techo,
  • un sistema de seguridad,
  • otras características que mejoran la seguridad de su hogar
Usted puede calificar para un descuento en la póliza como propietario de su casa.

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